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Berufsunfähigkeitsversicherung für IT-Fachkräfte

Wenn du nicht mehr arbeiten kannst, fällt dein Gehalt weg. Miete, Raten und Leben laufen weiter. Genau dieses Einkommen ersetzt die Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU.
Für Entwickler, Administratoren und IT-Spezialisten ist eine BU meist günstiger als für viele andere Berufe, weil die Arbeit am Schreibtisch als geringes Risiko gilt. Auf dieser Seite steht, warum die gesetzliche Absicherung nicht reicht, worauf es im Vertrag ankommt und was ich bei dir konkret prüfe.

Warum die gesetzliche Absicherung nicht reicht

Vom Staat gibt es im Ernstfall die Erwerbsminderungsrente. Sie prüft aber etwas völlig anderes als eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Der Unterschied entscheidet darüber, ob du im Ernstfall Geld bekommst oder nicht.

Gesetzliche Erwerbsminderungsrente

  • Geprüft wird, ob du überhaupt noch irgendeine Tätigkeit ausüben kannst, nicht deinen Beruf
  • Wer noch drei bis sechs Stunden am Tag arbeiten kann, bekommt nur die halbe Rente
  • Mindestens fünf Jahre Beiträge nötig, davon drei in den letzten fünf Jahren
  • Der Betrag liegt deutlich unter einem IT-Gehalt

Berufsunfähigkeitsversicherung

  • Geprüft wird dein eigener Beruf, so wie du ihn zuletzt ausgeübt hast
  • Sie zahlt, wenn du ihn voraussichtlich sechs Monate nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausüben kannst
  • Keine Mindestbeitragszeit, der Schutz gilt ab dem ersten Tag
  • Die Höhe der Rente legst du selbst fest

Warum IT-Berufe bei der BU gut wegkommen

Versicherer teilen Berufe in Risikogruppen ein. Büroarbeit ohne körperliche Belastung landet in einer der günstigen Gruppen, deshalb zahlen IT-Fachkräfte oft weniger als Handwerker oder Pflegekräfte bei gleicher Rentenhöhe.
Das heißt nicht, dass das Risiko klein ist. Der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen, und davor schützt kein Schreibtisch. Danach folgen Probleme mit Rücken und Gelenken sowie Krebserkrankungen.
Wichtig ist außerdem, dass dein Beruf im Vertrag richtig beschrieben ist. Ein Entwickler mit Führungsverantwortung und ein Techniker, der auch im Serverraum steht, werden unterschiedlich eingestuft.

Worauf ich bei deinem Vertrag schaue

Höhe der BU-Rente
Rund 70 bis 80 Prozent deines heutigen Netto, damit du im Ernstfall deinen Lebensstandard halten kannst.
Laufzeit bis zum Rentenbeginn
Nicht bis 60 oder 63. Sonst stehst du in den teuersten Jahren ohne Absicherung da.
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Der Versicherer darf dich dann nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den du theoretisch noch ausüben könntest.
Nachversicherungsgarantie
Du kannst die Rente später ohne neue Gesundheitsfragen erhöhen, etwa bei Gehaltssprung, Heirat, Kind oder Hausbau.
Beitragsdynamik
Schützt die Rente gegen Inflation, damit 2.000 Euro in zwanzig Jahren nicht nur noch die Hälfte wert sind.
Gesundheitsfragen
Müssen vollständig und ehrlich beantwortet werden. Lücken fallen im Leistungsfall auf, und dann wird es teuer.

Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Wie hoch sollte meine BU-Rente sein?
Was kostet eine BU für einen Softwareentwickler?
Ich bin jung und gesund. Kann ich damit nicht warten?
Zahlt die BU auch bei psychischen Erkrankungen?
Was ist, wenn ich eine Vorerkrankung habe?
Mein Gehalt steigt. Muss ich dann einen neuen Vertrag abschließen?

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